Comisia Europeana a declansat o procedura de infringement impotriva Romaniei si altor 22 de state membre pentru necomunicarea transpunerii complete a Directivei (UE) 2023/2225 privind contractele de credit de consum.
Totodata, Romania figureaza si pe lista celor 21 de state vizate de o alta procedura similara, pentru netranspunerea Directivei (UE) 2023/2673 privind contractele de servicii financiare incheiate la distanta. In ambele cazuri, statele membre aveau termene clare de implementare, depasite deja, iar lipsa conformarii atrage riscuri juridice si financiare.
Directiva privind contractele de credit de consum: protectie extinsa pentru clienti
Directiva (UE) 2023/2225, adoptata la nivelul Uniunii Europene, are ca scop principal intarirea protectiei consumatorilor in domeniul contractelor de credit de consum.
Documentul stabileste reguli mai clare privind transparenta, informarea precontractuala si evaluarea capacitatii de rambursare a clientului. Scopul este evitarea practicilor abuzive si a supraindatorarii, in special in contextul cresterii ofertelor online de creditare rapida si a utilizarii tot mai frecvente a canalelor digitale.
Termenul-limita pentru transpunerea in legislatia nationala a fost 20 noiembrie 2025. Alaturi de Romania, celelalte state vizate de Comisie sunt: Belgia, Bulgaria, Cehia, Germania, Estonia, Grecia, Spania, Franta, Croatia, Irlanda, Cipru, Lituania, Luxemburg, Letonia, Malta, Tarile de Jos, Austria, Polonia, Portugalia, Slovenia, Finlanda si Suedia.
In aceasta etapa, Comisia a trimis o scrisoare de punere in intarziere, care reprezinta primul pas formal al procedurii de infringement. Romania are acum la dispozitie doua luni pentru a raspunde si a notifica transpunerea completa. In lipsa unui raspuns satisfacator, Comisia poate emite un aviz motivat, etapa premergatoare sesizarii Curtii de Justitie a Uniunii Europene.
Ce prevede directiva privind serviciile financiare incheiate la distanta
Separat de directiva privind creditele de consum, Comisia Europeana a mai transmis o scrisoare de punere in intarziere pentru Romania si alte 20 de state membre, in cazul Directivei (UE) 2023/2673 privind contractele de servicii financiare incheiate la distanta. Aceasta directiva se aplica serviciilor contractate online, prin telefon sau prin alte mijloace de comunicare la distanta, inclusiv platforme mobile.
Una dintre cele mai importante noutati introduse de aceasta directiva este instituirea unui „buton de retragere”, care le permite consumatorilor sa se retraga dintr-un contract cu un singur clic, in termenul legal de reflectie. Masura este destinata sa intareasca drepturile consumatorilor in contextul vanzarilor online, unde riscul de presiune comerciala sau de informare incompleta este mai ridicat.
Termenul-limita pentru transpunerea acestei directive a fost 19 decembrie 2025. Ca si in cazul directivei privind creditele de consum, Romania nu a transmis notificarea privind transpunerea completa a noilor reglementari.
Posibile consecinte pentru nerespectarea obligatiilor
Procedura de infringement este un instrument juridic prin care Comisia Europeana se asigura ca legislatia UE este aplicata in mod corect si uniform in toate statele membre. Daca Romania nu remediaza situatia in termenul de doua luni, urmatorul pas este trimiterea unui aviz motivat, iar in lipsa conformarii, cazul poate ajunge in fata Curtii de Justitie a Uniunii Europene (CJUE).
In cazul unei condamnari definitive, statul roman poate fi obligat la plata unor sanctiuni financiare zilnice sau forfetare, pana la conformarea cu cerintele europene. Pe langa impactul juridic, astfel de proceduri afecteaza si credibilitatea institutionala si pot influenta negativ relatiile cu investitorii si cu partenerii din Uniunea Europeana.
Importanta transpunerii directivelor pentru consumatori
Atat Directiva privind contractele de credit de consum, cat si cea privind serviciile financiare incheiate la distanta vizeaza cresterea nivelului de protectie a consumatorilor europeni. In Romania, transpunerea completa ar insemna obligatii mai stricte pentru institutiile de credit si pentru furnizorii de servicii financiare in ceea ce priveste:
- claritatea informatiilor prezentate inainte de semnarea contractului,
- verificarea capacitatii de plata a clientului,
- dreptul de retragere,
- reguli mai clare privind publicitatea produselor financiare,
- asigurarea canalelor de comunicare eficiente cu clientii.
In lipsa acestor norme in legislatia nationala, consumatorii romani raman expusi unor riscuri mai mari in relatia cu furnizorii de credite sau cu platformele care vand servicii financiare online.
In plus, intarzierea transpunerii poate genera un decalaj intre nivelul de protectie din Romania si cel aplicat in alte state membre, ceea ce contravine principiului uniformitatii in aplicarea legislatiei europene.
Context european mai larg
Numarul mare de state aflate in aceeasi situatie – 23 pentru directiva privind creditele de consum si 21 pentru cea privind serviciile financiare la distanta – arata complexitatea procesului de transpunere, dar si presiunile legislative cu care se confrunta statele membre.
Comisia Europeana are responsabilitatea de a urmari respectarea cadrului legislativ comun si de a actiona impotriva intarzierilor sau a transpunerilor incomplete. In practica, multe state notifica partial transpunerea sau omita anumite articole, motiv pentru care procedura incepe chiar si in cazuri aparent minore.
Pentru Romania, este importanta respectarea termenelor de transpunere, nu doar pentru evitarea sanctiunilor, ci si pentru consolidarea protectiei consumatorilor si alinierea la bunele practici europene in domeniul financiar. In perioada urmatoare, Guvernul este asteptat sa transmita Comisiei un plan clar de transpunere, pentru a evita escaladarea procedurii.
